حاسبة القروض للأعمال الصغيرة

يمكنك الحصول على قرض تجاري لمدة تتراوح من شهر إلى سنوات أو حتى عقود. يعتمد ذلك بشكل أساسي على مبلغ القرض والمُقرِض. الفكرة الأساسية هي أن احتياجاتك المالية هي التي ستحدد نوع القرض.

في ما يلي مثال على شروط بعض أنواع قروض الأعمال النموذجية بالترتيب من الأقصر في المُدة إلى الأطول:

• تمويل الفاتورة: من 1 إلى 3 أشهر.
• قروض قصيرة الأجل: من 3 إلى 18 شهرًا.
• خطوط ائتمان الأعمال: من 6 أشهر إلى خمس سنوات.
• قروض الأدوات أو التجهيز: من سنة إلى خمس سنوات.
• القروض الصغيرة: من سنة إلى ست سنوات.
• قروض طويلة الأجل: من سنة إلى عشر سنوات.
• قروض SBA: من خمس إلى 25 سنة.

مدة القرض هي إطار زمني من المفترض أن تسدد خلاله ديونك وفقًا لشروط العقد. يمكنك الحصول على قرض قصير الأجل أو طويل الأجل.

عادة ما تتعامل القروض قصيرة الأجل بأرقام أصغر ويمكن سدادها في غضون سنة ونصف.

يمكن أن تدوم القروض متوسطة الأجل ما بين سنة إلى خمس سنوات.

ستجد أن معظم قروض الأعمال الصغيرة تكون بمعدل فائدة يتراوح بين 4 و 6٪.  لكن ذلك يعتمد بشكل أساسي على هوية المُقرِض.

• البنوك الوطنية الكبرى: 2.55 – 5.14٪.
• البنوك الإقليمية والبنوك الوطنية الصغيرة: 2.48 – 5.4٪.
• البنوك الأجنبية: 1.45 – 5.66٪.
• المقرضون عبر الإنترنت أو غيرهم: 13 – 71٪.

بشكل عام، تطبق البنوك متوسط معدل قياسي يبلغ 2-6٪ وكلما انخفض الرقم كان معدل الفائدة أفضل.

ضع في اعتبارك أن سعر الفائدة المنخفض ليس هو الشيء الوحيد الذي يحدد حصولك على سعر منخفض. إذ تتأثر بعوامل أخرى مثل مدة القرض ومبلغه وتاريخ الائتمان.

تعتمد معدلات نجاح طلبات قرض الأعمال الصغيرة على المُقرِض وعلى الشركة نفسها.

تتمتع البنوك الكبيرة بمعدل موافقة يتراوح بين 20٪ و 25٪، وهو معدل أقل بكثير من البنوك الصغيرة التي توافق عادةً على ما يقرب من 50٪ من طلبات قروض الأعمال الصغيرة التي تحصل عليها.

يًعد تقرير بطاقة الائتمان الخاص بك أيضًا مؤشرًا كبيرًا على ما إذا كان بإمكانك الحصول على قرض تجاري صغير أم لا. فإذا كان لديك أي سجلات للمدفوعات المتأخرة، فقد يؤدي ذلك إلى تقليل أو ضياع فرصك في الحصول على قرض مصرفي لشركتك الصغيرة.

إلى جانب الحصول على قرض تجاري من البنك، هناك عدة طرق يمكنك من خلالهما الحصول على الوسائل للاستثمار في عملك.

• مدخرات شخصية.
• قروض شخصية من الأصدقاء والعائلة.
• التقديم على المنح.
• الترويج للحصول على رأس المال الاستثماري.
• التمويل الجماعي.

تشمل أفضل الخيارات لقروض الشركات الصغيرة التي تتمتع بأوقات تقديم أقصر نسبيًا ومعدلات موافقة أعلى ما يلي:

• تمويل الفواتير.
• قروض قصيرة الأجل.
• خطوط ائتمان تجارية.
• القروض الصغيرة.

عليك أن تكن حذرًاعندما يتعلق الأمر بالقروض السريعة. إذ يمكن أن يكون لها معدلات ورسوم أعلى ومرونة مالية أقل.