أفضل البنوك الالكترونية في المملكة العربية السعودية 2022

شهد قطاع التكنولوجيا المالية تطورًا ملحوظًا في المنطقة العربية والشرق الأوسط في السنوات الأخيرة، خاصة في الفترة من 2017 إلى 2020. وشهدت المنطقة ظهور وانتشار البنوك الالكترونية التي سهّلت عمليات إرسال واستقبال الأموال بضغطة واحدة على الهواتف المحمولة.

وتشير الدراسات والإحصائيات المالية إلى انخفاض في الاستخدام النقدي والاتجاه لاستخدام التكنولوجيا المالية، وتختلف نتائج تلك الاتجاهات من بلد لآخر.

وتأتي المملكة العربية السعودية في صدارة دول المنطقة العربية والشرق الأوسط في خدمات البنوك الالكترونية وتطوير حلول التكنولوجيا المالية، إذ تمتلك قاعدة مستخدمين للتكنولوجيا المالية يبلغون ما بين 30.6 إلى 33.3 مليون مستخدم، بحسب البنك الدولي.

في هذا الدليل على مدونتنا، جمعنا لك قائمة تضم أفضل البنوك الالكترونية في المملكة العربية السعودية. 💳

ما هي البنوك الالكترونية؟

البنوك الإلكترونية ما هي إلا حل سريع وآمن للدفع للمنتجات والخدمات التي يتلقاها العملاء والمتسوقين عبر المتاجرالالكترونية  والمواقع الإلكترونية المختلفة في العالم.

معها يتلاشى بشكل كبير الخوف من عمليات النصب والاحتيال التي قد تكلف المتسوق أو التاجر على حد سواء خسارة مبالغ طائلة.

والمعروف أن كافة المتسوقين يستخدمون بطاقات الماستركارد أو الفيزا الخاصة بهم في المصارف الالكترونية وإجراءات الدفع إلكترونيًا للمنتجات والخدمات التي يريدون شرائها.

ولكن، هناك العديد من المواقع والمتاجر الإلكترونية لا تقبل الدفع من خلال هذه البطاقات (ماستركارد – فيزا)؛ نظرًا لأنها قد تكون بطاقات مزورة أو مسروقة.

في هذه الحالة خصيصًا يكون الحل الأمثل هو ربط تلك البطاقات بحسابات على بنوك الكترونية معروفة تتمتع بالثقة والموثوقية في العالم.

وذلك لأن كافة البنوك الإلكترونية في العالم تعتمد على نظام حماية يعرف بنظام “(SSL (secure socket layer” لحماية بيانات العملاء وحساباتهم من الهجمات السيبرانية والاحتيال.

وفيما يلي نشرح مفهوم نظام الـSSL..

ما هو  نظام SSL؟

نظام SSL هو نظام تم إحكامه من أجل حماية بيانات العملاء وتأمينها من عمليات الهجوم أو الاحتيال، فهو يعرف كذلك بطبقة الاتصال المؤمنة. وهو نفس النظام الذي تستخدمه كافة بوابات الدفع الإلكتروني والمتاجر الإلكترونية في العالم كله. Click To Tweet

كذلك العديد من الأفراد لا يمتلكون بطاقات ماستر كارد خاصة بهم نتيجة للشروط الكثيرة التي تطلبها البنوك ولا تتوفر لدى الكثيرين، لذلك تكون البنوك الالكترونية هي الحل الأمثل لإمكانية الدفع واستقبال الأموال عبر الانترنت بكل سهولة.

👀 اقرأ أيضًا:

🔖 الاحتيال في التجارة الإلكترونية| الأنواع الشائعة وطرق الحماية والمواجهة

🔖 ما هي أفضل مواقع الربح من الانترنت 2022؟ | +35 موقع موثوق

👩‍💻 نصيحة خبراء اكسباند كارت

قم بتغيير كلمة المرور الخاصة بك على فترات منتظمة حتى لا تتعرض حساباتك للاحتيال والاختراق.

ما هي أفضل البنوك الالكترونية في السعودية؟

1. ميم Meem من بنك الخليج الدولي
2. هلا Hala
3. بنك بايونير Payoneer
4. باي بال PayPal
5. بنك سكريل Skrill
6. بنك نتلر Neteller

اسماء البنوك الالكترونية العالمية كثيرة ومنتشرة في مختلف دول العالم. وإذا كنت تبحث عن افضل البنوك الالكترونية في المملكة العربية السعودية، فإننا نُرشح لك البنوك السابق ذكرها.

وفيما يلي نستعرض مميزات وخدمات كل واحد منهم على حدة لتختار افضل بنك الكتروني بالنسبة لك من بينهم:

1. ميم Meem من بنك الخليج الدولي

البنك الإلكتروني ميم من بنك الخليج الدولي يُعد واحدًا من أهم الخدمات المصرفية الالكترونية للأفراد الذي أطلقه البنك في المملكة العربية السعودية. يقدم ميم باقة متنوعة من الخدمات المصرفية الالكترونية المبتكرة.

والجدير بالذكر أن ميم يركز على قطاع التجزئة وهو من أوائل الخدمات المصرفية الرقمية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية التي يتم إطلاقه في المنطقة.

“ميم” مرخص من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي “ساما”. ومن أهم خدماته وديعة مرابحة (أول وديعة لأجل متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية عبر الإنترنت في العالم)، وبطاقة عملات، وبطاقة ائتمان وكذلك تمويل شخصي.

👩‍💻 نصيحة خبراء اكسباند كارت

وفي حال اضطرارك للقيام بهذا من خلال جهاز الابتوب الخاص بالعمل مثلًا، فتأكد من مسح ذاكرة التخزين وسجل التصفح وحذف أي بيانات تسمح لأي شخص أن يتتبع كلمة مرورك.

2. هلا Hala

تأسست هلا في 2018 من قبل عصام النهدي وماهر لوبية، وقد بدأت كأحد محافظ الهاتف المحمول الأولى في السعودية، تمكّن الأفراد من إجراء مدفوعات رقمية لمختلف الخدمات  وللتجار غير المتصلين بالإنترنت الذين يشكلون جزءًا من شبكتها من خلال رموز QR.

في عام 2020 حولت الشركة تركيزها إلى تقديم الخدمات المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة، بدءًا من عرض حزمة نقاط البيع، وحساب مصرفي، وبطاقة فيزا. مما يمكن الشركات الصغيرة والمتوسطة من إدارة جميع مدفوعاتها سواء الواردة أو الصادرة من خلال تطبيق هلا على الهاتف المحمول.

الشركة مرخصة الآن من قبل البنك المركزي السعودي (ساما) كأحد مؤسسات الأموال الإلكترونية. ووفقًا لموقعها الالكتروني يتم استخدام حل نقاط البيع من Hala حاليًا من قبل أكثر من 20,000 تاجر في جميع أنحاء المملكة مع أكثر من 100 مليون دولار من المعاملات التي تتم عبر المنصة.

👩‍💻 نصيحة خبراء اكسباند كارت

لا تنسى أنك ستحتاج إلى تغيير كلمة المرور التي قدمها البنك لك في أول مرة من أجل الحفاظ على حسابك آمنًا.

🔖 اقرأ أيضًا: 7 تحديات تواجه التجارة الالكترونية في السعودية

3.  بنك بايونير Payoneer

البنك الالكتروني بايونير (Payoneer) يُعتبر واحدًا من أفضل البنوك السعودية وأيضًا العالمية التي تتيح خدماتها لكافة العملاء العرب في كل دول وبلدان العالم العربي.

يمكن لكافة العملاء امتلاك حساب حقيقي مجاني داخل البنك كأي مواطن أمريكي عادي وكذلك يقدم للعملاء بطاقة ماستركارد مجانية يمكنه ربطها بحساب الباي بال أو أي بوابة دفع إلكتروني أخرى من أجل الدفع لمشترياتهم إلكترونيًا.

ويسمح بنك بايونير (Payoneer) لكافة العملاء بإرسال واستقبال الأموال من وإلى أي مكان في العالم من الحساب الذي يمنحه بالمجان لكافة العملاء. كل ما تحتاج إليه هو فقط الدخول إلى الموقع الخاص بالبنك على الإنترنت والتسجيل في الموقع من أجل تلقي خدمات البنك ومن ثم القيام بطلب المساتركارد المجانية الخاصة بالبنك. وبعد طلب الماستر كارد يقوم البنك بإرسالها لك عن طريق البريد العادي ويمكنك استلامها في أي مكان بالعالم.

وبمجرد استلام الماستر كارد الخاصة بك على البنك، لابد وأن تقوم بالدخول على حسابك الخاص من أجل تفعيل البطاقة ومن ثم ربطها بحسابك الخاص على باي بال أو أي بوابة دقع إلكترونية أخرى حتى يمكنك إرسال واستقبال الأموال وصرفها من أي ماكينة صرف آلي.

أهم مميزات بنك بايونير (Payoneer) 👌

• توفر خدماته في كافة الدول العربية.
• توفير بطاقة ماستر كارد مجانية دون أي رسوم أو تكلفة.
• توفير إمكانية تحويل الأموال من حساب إلى حساب آخر على نفس البنك مجانًا لكافة عملاء بايونير (Payoneer).
• يحصل العميل على 25 دولار لكل 100 دولار يقوم بشحنها.
• 29 دولار هي الرسوم السنوية للحساب.

👩‍💻 نصيحة خبراء اكسباند كارت

اعلم أن البنك لن يطلب في أي حال من الأحوال معلومات سرية عن حسابك عبر الهاتف الذكي أو البريد الإلكتروني، لذا إذا تلقيت مكالمة مثل هذه فلا تعط معلوماتك لأحد إطلاقًا.

4. باي بال PayPal

عند الحديث عن البنوك الالكترونية في السعودية لا يمكن أن ننسى باي بال. 😉

باي بال في الأساس واحد من أهم وأشهر بوابات الدفع الإلكتروني في العالم، إذ يستحوذ على ثقة الآلاف من العملاء والمتسوقين والشركات والمتاجر والمواقع الإلكترونية حول العالم، وذلك لما تتمتع به الشركة من ثقة عالية وتوفير كافة احتياطات الأمان وسبل الراحة لكافة العملاء عبر خدماتها المختلفة.

يُعتبر باي بال بمثابة بنك وسيط يمكّن كافة المتسوقين في العالم من الدفع إلكترونيًا للمنتجات أو الخدمات التي يريدون الحصول عليها من أي مكان في العالم، باستخدام بطاقات الماستر كارد أو الفيزا الخاصة بهم دون الخوف من أي عمليات احتيال أو نصب أو سرقة بيانات بطاقة الدفع الخاصة بالعميل وتنفيذ عمليات دون إذن منه.

جدير بالذكر أنه على الرغم من أن شركة باي بال تعد الأفضل والأكثر شهرة في توفير خدمات إرسال واستقبال الأموال عبر الإنترنت، إلا أنه 👈 لا يسمح في معظم الدول العربية للعملاء إلا فقط بإرسال الأموال عبر ربط بطاقات الماستر كارد والفيزا، وهو ما يعني أن المستخدمين العرب في كافة الدول العربية باستثناء دولة الإمارات العربية المتحدة يمكنهم التسوق فقط عبر المتاجر الإلكترونية العالمية باستخدام تلك البطاقات.

👩‍💻 نصيحة خبراء اكسباند كارت

تأكد من تضمين “https: //” في عنوان الرابط URL قبل تسجيل الدخول باسم الحساب وكلمة المرور، لأن هذا يعني أن الموقع آمن وغير مخترق.

لأن هناك العديد من المحتالين الذين يقومون بإنشاء روابط احتيالية تمامًا مثل موقع البنك الأصلي، لذا انتبه جيدًا.

🔖 اقرأ أيضًا: انشاء حساب باي بال PayPal خطوة بخطوة

5. بنك سكريل Skrill

يأتي بنك سكريل (Skrill) ضمن قائمة اشهر البنوك الالكترونية التي تتيح خدمات إرسال واستقبال الأموال بين الأشخاص والشركات عبر الإنترنت بكل سهولة وأمان مقابل نسبة منخفضة.

وهو كذلك واحدًا من أكثر البنوك الإلكترونية التي تقبل العديد من المتاجر والمواقع الإلكترونية العالمية والكبيرة الدفع من خلاله من أي مكان في العالم.

من أهم ما يميز بنك سكريل (Skrill) كبنك إلكتروني ⬇️

• يُمكن كافة العملاء من الدفع عبر الإنترنت.
• درجة الأمان الكبيرة للحسابات من مخاطر القرصنة.
• إمكانية استقبال الأموال وكذلك تحويلها من حسابهم إلى أي حساب آخر في مقابل رسوم خدمة قليلة قد تصل إلى حوالي 4% من المبلغ المراد تحويله.

يمكن فتح حساب علي بنك سكريل الالكتروني بمنتهي السهولة كل ما تريده هو بياناتك الشخصية ليكون حسابك البنكي متاح للتعامل وايداع وسحب الأموال.

ويُعد اسكريل من أفضل البنوك الالكترونية في التعامل بالوقت الحالي نظرًا لسرعة تحويل الأموال والفائدة المنخفضة التي يخصمها عند التحويل بين الأرصدة.

كما أن البنك يتيح التحويل لحسباك البنكي الخاص في أي دولة تسمح بالتعامل ببنك سكريل كـ حوالة بنكية عادية يخصم منها مصاريف التحويل فقط. مع العلم ان العملة الأساسية في التحويل البنكي في بنك سكريل هي اليورو.

يمكن سحب الأموال من سكريل في السعودية وشحن الحساب بكل سهولة حيث يوجد العديد من الوسائل منها التحويل البنكي أو الفيزا أو حساب نيتلر أو الماستر كارد.

👩‍💻 نصيحة خبراء اكسباند كارت

استخدم دائمًا برامج مكافحة الفيروسات المرخصة لحماية جهاز اللابتوب أو الهاتف من الفيروسات وهكذا حماية بياناتك السرية من السرقة أو الاحتيال.

6. بنك نتلر Neteller

يُعد بنك نتلر (Neteller) واحدًا من البنوك الالكترونية التي تتصدر قائمة أفضل البنوك الالكترونية السعودية والتي نرشحها لك في معاملات متجرك المالية.

يوفر البنك كافة خدمات إرسال واستقبال الأموال بين الأفراد والأشخاص والشركات عبر الإنترنت بشكل أكثر دقة وإحكام وأمان لكافة الأطراف المحركة للعملية.

بنك نتلر (Neteller) هو بنك بريطاني الأصل، ويعتبر من أحسن وأكبر البنوك الإلكترونية إحكامًا على الإطلاق، حيث أنه يفرض قيود واحتياطات أمان هائلة وصارمة يصعب اختراقها بأي شكل من الأشكال.

يقوم البنك بإغلاق أي حساب أيًا كان في حالة العثور على أي حركة أو عمل مشبوه على الحساب حتى يقوم صاحب الحساب نفسه بالاتصال تليفونيًا بفريق البنك ويتم التأكد من تلك الحركة وإعادة فتح الحساب مرة أخري.

وجدير بالذكر أن نشير هنا إلى أن بنك نتلر (Neteller) لم تكن خدماته تدعم الدول والبلدان العربية من قبل، ولكن الآن يمكن لكافة المستخدمين والمتسوقين والتجار العرب التمتع بخدمات البنك العالية الجودة.

👩‍💻 نصيحة خبراء اكسباند كارت

حتى لا تسمح لتتبع أي شخص حساباتك المصرفية الإلكترونية تجنب استخدام ميزة حفظ معلومات تسجيل الدخول التي تمنحها بعض مواقع الويب من أجل حفظ المعلومات وتسجيل الدخول السريع.

👀 اقرأ أيضًا:

🔖 10 أفكار مشاريع صغيرة

🔖 ما هي طرق الدفع المختلفة المتاح تفعيلها بمتجرك الإلكتروني؟

⬅️ كانت هذه اسماء البنوك الالكترونية العالمية التي يثق فيها المستخدمون حول العالم، والتي تعمل بقوة في المملكة العربية السعودية.

في النهاية وبنظرة سريعة نتناول أفضل البنوك السعودية في المطلق التي يتعامل معها الآلاف في المملكة ويثقون في خدماتها..

ما هو أفضل بنك الكتروني في السعودية لفتح حساب؟

1. البنك التجاري الأهلي (National Commercial Bank)
2. مصرف الراجحي (Al-Rajhi Bank)
3. بنك الرياض (Riyad Bank)
4. البنك السعودي للاستثمار (Saib)

وفيما يلي نستعرض أهم المعلومات حول كل بنك من هذه البنوك والتي تقدم خدمات البنوك الالكترونية في السعودية:

1. البنك التجاري الأهلي (National Commercial Bank)

تأسس البنك الأهلي التجاري عام 1953، ويُعد أكبر البنوك في المملكة العربية السعودية ويصنف كـ رائدًا في مجال الخدمات المصرفية الإسلامية.

يقع مقره الرئيسي في جدة، ويخدم أكثر من 5 ملايين عميل من خلال ما يقرب من 374 فرع. يوفر البنك أفضل الحلول الرقمية لعملائه ومنتجات التملك السكني للمواطنين، ودعم المنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.

👩‍💻 نصيحة خبراء اكسباند كارت

استخدم كلمات مرور قوية تتضمن مزيج من الأحرف الكبيرة والصغيرة والأرقام والرموز، وابتعد عن استخدام كلمات مرور خاصة بك مثل يوم ميلادك أو اسمك الثلاثي وما إلى ذلك.

2. مصرف الراجحي (Al-Rajhi Bank)

يعتبر مصرف الراجحي، أحد أكبر المصارف الإسلامية في العالم، وقد بدأ نشاطه عام 1957م، ويتمتع مصرف الراجحي بخبرة تمتد لأكثر من 50 عاماً في مجال الأعمال المصرفية والأنشطة التجارية.

يقدم مصرف الراجحي خدمات مصرفية مالية إسلامية وشخصية ومالية، وحلول استثمارية مصرفية للشركات في المملكة العربية السعودية. يقع مقرها في الرياض.

3. بنك الرياض (Riyad Bank)

بنك الرياض هو واحدًا من البنوك السعودية الرائدة في العمل الاجتماعي، وله إسهامات هائلة لتحقيق التنمية الشاملة المستدامة. تم تأسيس البنك عام 1957 ومقره الرياض.

يمكنك الانضمام إلى بنك الرياض وفتح حساب جاري بشكل فوري ومن غير الحاجة إلى زيارة الفرع. كل ما عليك فعله هو تعبئة نموذج فتح الحساب عن طريق موقع بنك الرياض، وتوثيق معلوماتك الشخصية عبر نظام ابشر، ويتم بعد ذلك إرسال بطاقة الصراف الآلي (مدى) إلى عنوانك بكل سهولة.

4. البنك السعودي للاستثمار (Saib)

تأسس البنك السعودي للاستثمار The Saudi Investment Bank (SAIB) كشركة مساهمة سعودية، في يونيو 1976م وبدأ نشاطه الفعلي بدأ في مارس 1977.

يتوجه البنك السعودي للاستثمار مؤخراً نحو التحول للخدمات الرقمية في أغلب ما يقدمه من خدمات، يتيح البنك في الوقت الحالي إمكانية فتح الحسابات البنكية عبر الإنترنت واستلام بطاقة الحساب بكل سهولة عبر مندوب البريد أو طباعتها من أجهزة الخدمة الذاتية.

🔖 اقرأ أيضًا: افضل بوابات الدفع الالكتروني في السعودية والوطن العربي 2022

🔖 اقرأ أيضًا: قائمة بـ 30 من أفضل مواقع الربح من الانترنت 2021

وفي النهاية..

أصبح لا غني عن البنوك الإلكترونية في مزاولة أي من المعاملات المالية، خصيصًا مع انتشار وباء فيروس كورونا المستجد (كوفيد -19) والخوف من الاحتكاك الملازم للبنوك التقليدية.

هذا بشكل عام، أما على صعيد التجارة الإلكترونية وإدارة المتاجر الالكترونية ، أصبحت تلك البنوك مقوم أساسي من مقومات العمل والنجاح.

وقد تناولنا فيما سبق قائمة بـ اشهر البنوك الالكترونية ليتعرف مستخدمي الإنترنت عليها ويتوجهوا لإنشاء حساب بنكي بها.

شاركنا أي هذه البنوك تفضل؟ وأيهما تعاملت معه بالفعل؟ ولا تنسى أن تشاركنا تجربتك. 🤩

ما هو نظام سداد للمدفوعات في السعودية؟ (المزايا وخطوات التسجيل)

افضل بوابات الدفع الالكتروني في السعودية والوطن العربي 2022

ماهو ابل باي Apple Pay؟ الميزات وطريقة العمل وخطوات التفعيل